Notre offre
Adéquation Patrimoine

Audit et bilan patrimonial

 

Nous pouvons vous faire bénéficier de notre expertise tout en vous laissant libre de vos choix futurs.

Notre but : Eclairer et faciliter vos décisions....

- Bilan patrimonial complet : un tour d'horizon complet de votre patrimoine, de votre protection sociale, l'estimation de votre retraite, les actions prioritaires à mener...
- Analyse de portefeuille : Pour ajuster la répartition de vos actifs et votre exposition au risque selon vos objectifs
- Pertinence d'un investissement immobilier : tour d'horizon des impacts financiers, juridiques, fiscaux de votre investissement
- Etude retraite : pour affiner et détailler le montant de votre future pension et de la réversion de votre conjoint
- Toute étude spécifique lié à votre patrimoine.....

Aprés un premier rendez-vous et aprés avoir fixé ensemble le périmètre et les objectifs de notre intervention, nous vous ferons parvenir une lettre de mission reprenant ces éléments ainsi que le montant de nos honoraires.

Ce n'est qu'à réception de votre accord et des documents nécessaires à notre étude que nous sommes engagés réciproquement

Assurance Vie

 

Nous disposons d'un large choix de contrats d'assurance-vie à architecture ouverte.

Profitez des fonds en Euros diversifiés et des meilleures sociétés de gestion indépendantes.

Selon vos objectifs, nous proposons des assurances-vie avec plusieurs possibilités de gestion :

- Sous Mandat de gestion (vous déléguez complètement votre contrat à des professionnels de la finance qui gèrent votre capital selon votre profil qu’il soit prudent ou dynamique)
- Avec une gestion-libre (vous choisissez vous-même la répartition de vos fonds, en euros et en unités de comptes)
- Avec des Titres-vifs, cette nouvelle option, vous permet de choisir les actions dans lesquelles vous voulez investir.

Nous disposons également de contrats d’assurance-vie luxembourgeois offrant plus de garanties dans la protection des actifs et une grande souplesse dans la gestion des actifs.

Fiscalité d'un contrat d'assurance-vie :

Imposition des plus-values en cas de rachat

Abattement

Taux d’imposition lors du retrait

Contributions sociales

Aucun

Exonération d’impôt sur les intérêts

0,5 % sur les gains des unités de comptes réalisés entre le 1er février 1996 et le 31 décembre 1996 sinon 0%

Pour les assurances-vie de plus de
8 ans uniquement:

-4 600 € pour une personne seule

   -9 200 € pour       un couple marié

Intégration des intérêts dans le revenu imposable

Ou

Prélèvement libératoire de :

-35 % < 4 ans

-15 % entre la 4 et 8 ans

-7,5 % > 8 ans

Il y a deux cas :
 

-Le premier concerne le support « euros » de l’assurance-vie, ce support est soumis aux prélèvements sociaux annuellement, il n’y a donc aucun payement supplémentaire à faire en cas de rachat.
 

-Le deuxième concerne les « unités de comptes » (OPCVM et FCPI), les prélèvements sociaux sont effectués lors du rachat du contrat au taux de 15,5%

 

Au travers notre offre bénéficiez d'une grande diversification de vos contrats tout en ayant un interlocuteur unique.

Vous souhaitez accéder à un contrat en ligne sans frais d'entrée, cliquez sur le lien suivant.

Investissement Financier

 

Pour les besoins de nos clients, nous proposons une large palettes de solutions :

Choix de l'enveloppe : Assurance-vie, Compte-titres, P.E.A., Bon de capitalisation...
Choix du support :  Fonds en euros, Actions, OPCVM, SCPI....
Choix de la gestion : Gestion libre, Gestion pilotée, Mandat de gestion
Choix et diversification des fournisseurs...

Avoir recours à nos services c'est bénéficier :

- de l'expertise de professionnels indépendants reconnus
- d'une grande diversité dans les solutions préconisées
- d'une diversification des prestataires Assureurs, Banquiers ou Sociétés de gestion
- d'une relation de proximité pérenne dans le temps

Le PEA

 

Le plan d'épargne en actions (PEA) permet d'acquérir des actions et des titres d'OPCVM, tout en bénéficiant, sous certaines conditions de conservation, d'une exonération d'impôt sur les dividendes et les plus-values. Le PEA est accessible à toute personne ayant son foyer fiscal en France.

Fonctionnement :

Vous versez une somme initiale sur le plan qui sera alors investi dans des titres ayant pour objectif de vous apporter un rendement annuel. Vous avez la possibilité d’effectuer plusieurs versements* au cours de la durée de vie de votre PEA.

Toutefois le montant des versements est limité à 132000€

Retrait de l’argent placé et incidence fiscale :

Défiscalisation

 

Girardin industrielle, FCPI-FIP, SOFICA, Défiscalisation ISF, Immobilier défiscalisant...

Notre rôle est de nous assurer que votre investissement s'intègre parfaitement dans votre stratégie patrimoniale et que les conséquences juridiques, fiscales et financières de votre choix sont compatibles avec votre situation.

Nous sélectionnons les produits que nous vous proposons avec la plus grande rigueur

Avoir recours à nos services, c'est vous assurer une analyse objective de vos choix et un trés large choix de solutions et de programmes sans coût supplémentaire par rapport à un réseau classique.

SCPI

 

Investir dans la pierre papier permet d'investir dans l'immobilier avec moins de contraintes, pour un montant en capital moins élevé, tout en mutualisant le risque.

C'est une source de diversification essentielle du patrimoine qui devient trés pertinente lorsque l'on constate la baisse des rendements des fonds en euros et lorsque l'on souhaite investir sur du moyen-long terme

Il est essentiel de bien sélectionner sa SCPI en tenant compte d'un certain nombre d'éléments que sont :

- antériorité et expérience du gérant
- type d'investissement réalisé au travers de la SCPI
- objectif recherché : recherche de revenus, recherche de valorisation du capital, optimisation fiscale...

Pour nos clients nous avons sélectionné des SCPI performantes et régulières en terme de rendement notamment en immobilier commercial.

Cette offre de SCPI est également disponible au sein de certains contrats d'assurance-vie.

Il est également possible d'investir en SCPI dans le cadre du démembrement de propriété.

Audit en Protection

 

Perennité de votre entreprise, Protection de votre famille...,il est essentiel de pouvoir faire face aux "accidents" de la vie.

Connaissez vous l'étendue de vos garanties, dans quels cas elles s'appliquent, quelles sont les exclusions connues ou moins connues ?

Ayez le regard d'un professionnel qui saura apporter les solutions adaptées à vos besoins au regard d'une ou plusieurs compagnies.

Assurance-décès, invalidité, complémentaire maladie, dépendance, assurance de prêts...

Assurance homme-clé, Contrats collectifs....`

 

Adéquation vous conseille sur les solutions adaptées à votre situation.

Bilan Retraite

 

Adequation vous accompagne dans la mise en place et le suivi de contrats de retraite individuels ou collectifs.

Une sélection rigoureuse de contrats pour correspondre à votre besoin : Contrat Madelin, retraite entreprise, PERP

Une aide sur les options à retenir en fonction de votre situation : Réversion, annuités garanties, Prévoyance associée

Un suivi dans la gestion des actifs financiers de ces contrats

Le PEE

 

Le Plan d’Epargne Entreprise (PEE) est un système d’épargne collectif, par lequel une société permet à ses salariés de se constituer un portefeuille de valeurs mobilières, avec son aide, en bénéficiant d’un régime fiscal privilégié. Ce plan est aussi bien avantageux pour l’entreprise que pour le salarié sur le plan fiscal.

Fonctionnement :

Le PEE peut être alimenté par :
- le versement des salariés
- les versements complémentaires de l’employeur
- les droits inscrits dans un compte épargne temps

Les sommes investies sont bloquées pendant 5 ans à compter de la date de versement.

Les versements ne peuvent excéder 25% de la rémunération brute et 8 % du (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale) en ce qui concerne l’abondement de l’entreprise.

Avantages fiscaux du PEE :

Les sommes placées dans un PEE ou dans un PERCO sont exonérées d’impôt sur le revenu dans la limite de certains plafonds.

Les sommes versées au titre de la participation, de l’intéressement et de l’abondement de l’entreprise sont exonérées de cotisations sociales (sous réserves de respecter les contraintes de chaque dispositifs). 
Elles supportent en revanche la CSG et la CRDS,

Un PEE est donc une manière efficace d’épargner pour le salarié et une manière de d’économiser le coût d’une prime pour une société.